近日，央行數字人民幣研發工作組發布了《中國數字人民幣的研發進展白皮書》(以下簡稱《白皮書》)。

　　數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性 。

　　從去年以來，深圳、蘇州、北京、成都等地陸續推出數字人民幣紅包，穩妥開展數字人民幣試點測試。截至今年6月30日，數字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬個、對公錢包351萬個，累計交易筆數7075萬筆、金額約345億元。數字人民幣試點場景超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共交通、政務繳費、稅收征繳、補貼發放等領域。

　　從用戶角度看，盡管數字人民幣的支付使用方式和目前的手機支付并無太大差異，但數字人民幣的研發卻有其深刻的背景意義。

　　《白皮書》指出，研發數字人民幣首先在于數字經濟發展需要建設適應時代要求、安全普惠的新型零售支付基礎設施，隨著數字經濟發展，我國現金使用率近期呈下降趨勢，現金的功能和使用環境正在發生深刻變化。而自比特幣問世以來，私營部門推出各種所謂加密貨幣。據不完全統計，目前有影響力的加密貨幣已達1萬余種，總市值超1.3萬億美元。有的商業機構計劃推出全球性穩定幣，這將給國際貨幣體系、支付清算體系、貨幣政策、跨境資本流動管理等帶來諸多風險和挑戰。

　　與此同時，當前，各主要經濟體均在積極考慮或推進央行數字貨幣研發。國際清算銀行最新調查報告顯示，65個國家或經濟體的中央銀行中約86%已開展數字貨幣研究，正在進行實驗或概念驗證的央行從2019年的42%增加到2020年的 60%。據相關公開信息，美國、英國、法國、加拿大、瑞典、日本、俄羅斯、韓國、新加坡等國央行及歐央行近年來以各種形式公布了關于央行數字貨幣的考慮及計劃，有的已開始甚至完成了初步測試。

　　對于數字人民幣與現金的關系，《白皮書》中明確了兩者的地位：數字人民幣主要定位于現金類支付憑證(M0)，不對其計付利息，將與實物人民幣長期并存。數字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。數字人民幣將與實物人民幣并行發行，央行會對二者共同統計、協同分析、統籌管理。只要存在對實物人民幣的需求，央行就不會停止實物人民幣供應或以行政命令對其進行替換。

　　值得注意的是，《白皮書》中確定了數字人民幣是一種零售型央行數字貨幣，主要用于滿足國內零售支付需求。央行將根據用戶和用途不同，把數字貨幣分為兩類：一種是批發型央行數字貨幣，主要面向商業銀行等機構類主體發行，多用于大額結算;另一種是零售型央行數字貨幣，面向公眾發行并用于日常交易。

　　在未來的數字化零售支付體系中，數字人民幣和指定運營機構的電子賬戶資金具有通用性，共同構成現金類支付工具。 商業銀行和持牌非銀行支付機構在全面持續遵守合規(包括反洗錢、反恐怖融資)及風險監管要求，且獲央行認可支持的情況下， 可以參與數字人民幣支付服務體系，并充分發揮現有支付等基礎設施作用，為客戶提供數字化零售支付服務。