科技真相說(shuō)2月27日訊    “中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局調(diào)查書(shū)查明，中誠(chéng)信托在新能源3號(hào)信托計(jì)劃中違反了信托有關(guān)法規(guī)，將對(duì)其進(jìn)行處罰。”昨天，北京王會(huì)秒(化名)向媒體曝料稱，日前其收到了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局對(duì)其舉報(bào)中誠(chéng)信托新能源3號(hào)存在違反信托法規(guī)的回復(fù)函。該回復(fù)函明確指出，中誠(chéng)信托存在未充分核查信托資金使用情況、盡職調(diào)查不到位、隱瞞信息誤導(dǎo)投資人風(fēng)險(xiǎn)判斷等多處違反信托法行為。

　　事件：中誠(chéng)信托新能源3號(hào)抵押物被沒(méi)收 投資人指中誠(chéng)信托失職

　　據(jù)了解，中誠(chéng)信托新能源3號(hào)信托計(jì)劃于2020年3月啟動(dòng)，2022年3月5日到期。信托資金運(yùn)用方式為：受讓天津恒大國(guó)瑞新能源科技有限責(zé)任公司所持有的上海國(guó)能新能源汽車有限公司(后更名為恒大恒馳新能源汽車(上海)有限公司)80%股權(quán)的收益權(quán)。融資款用于上海國(guó)能旗下上海車廠一期項(xiàng)目建設(shè)、原材料/設(shè)備采購(gòu)、研發(fā)費(fèi)用、日常經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。投資人來(lái)自全國(guó)各地，涉及約300名投資人，集資共12.9億元。

　　自2021年6月恒大集團(tuán)曝出債務(wù)違約的消息，新能源3號(hào)投資人就開(kāi)始密切關(guān)注項(xiàng)目進(jìn)展，多次致電中誠(chéng)信托客戶經(jīng)理建議提前結(jié)束項(xiàng)目，得到的回復(fù)是“風(fēng)險(xiǎn)可控”。然而，2022年2月17日，投資人突然被告知，該信托產(chǎn)品的抵押物已被當(dāng)?shù)卣�府無(wú)償收回。抵押物喪失，這加劇了投資人對(duì)中誠(chéng)信托失職的質(zhì)疑。

　　投資人懷疑，中誠(chéng)信托新能源3號(hào)的信托資金并未用于恒大的汽車項(xiàng)目，而是繞開(kāi)監(jiān)管，抽調(diào)挪用至房地產(chǎn)項(xiàng)目。理由是投資人至今未獲得任何關(guān)于車廠的合同發(fā)票、往來(lái)賬目、監(jiān)管報(bào)告等材料信息，且信托總額度26億元與該信托計(jì)劃所涉天津和鄭州抵押土地的出讓金額度基本相近，信托資金募集時(shí)間和抵押土地交款時(shí)間基本匹配。其前期回購(gòu)及收益均可能來(lái)自房地產(chǎn)項(xiàng)目銷售。

　　截止2022年3月9日，投資人未收到該信托項(xiàng)目的本息，且在3月13日突然收到中誠(chéng)信托擅自將該項(xiàng)目延期一年的通知，這讓多名投資人感覺(jué)中誠(chéng)信托在新能源3號(hào)信托計(jì)劃中存在不盡職、不盡責(zé)、不保護(hù)投資人利益以及不按信托合同約定管理信托資產(chǎn)的行為，接連向銀保監(jiān)會(huì)發(fā)起舉報(bào)。

　　

 

　　圖為80多歲的新能源3號(hào)投資人向銀監(jiān)會(huì)投訴中誠(chéng)信托違反信托法行為

　　同年4月，投資人收到銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局的告知書(shū)，稱該局已受理投資人舉報(bào)，將針對(duì)反應(yīng)問(wèn)題按程序進(jìn)行調(diào)查，以及轉(zhuǎn)有關(guān)機(jī)構(gòu)處理。

　　調(diào)查：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局認(rèn)為中誠(chéng)信托多處違反信托法

　　在苦等9個(gè)月后， 2022年12月29日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局正式發(fā)布了對(duì)此事的銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)調(diào)查意見(jiàn)書(shū)。調(diào)查書(shū)顯示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局認(rèn)為中誠(chéng)信托違反了信托相關(guān)法規(guī)，存在未充分核查信托資金使用情況、盡職調(diào)查不到位、隱瞞信息誤導(dǎo)投資人風(fēng)險(xiǎn)判斷等違規(guī)問(wèn)題，將對(duì)中誠(chéng)信托采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　第一， 關(guān)于新能源3號(hào)集合資金信托計(jì)劃信托資金實(shí)際用途與合同約定不符問(wèn)題的核查情況。

　　經(jīng)核查，合同約定，信托資金用于受讓天津恒大國(guó)瑞新能源科技有限責(zé)任公司持有的上海國(guó)能新能源汽車有限公司80%股權(quán)收益權(quán)，最終用于上海國(guó)能上海車廠一期項(xiàng)目建設(shè)、原材料/設(shè)備采購(gòu)、研發(fā)費(fèi)用及支付企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。經(jīng)核查，信托資金全部轉(zhuǎn)入天津國(guó)瑞的被監(jiān)管賬戶后，天津國(guó)瑞多次提交用款申請(qǐng)。并提供了采購(gòu)合同、工地收貨單、用款申請(qǐng)書(shū)及用款收據(jù)。中誠(chéng)信托根據(jù)上述用款申請(qǐng)，允許監(jiān)管賬戶資金轉(zhuǎn)出。轉(zhuǎn)出后，中誠(chéng)信托主要通過(guò)查閱上海國(guó)能提供的工程進(jìn)度文件、不定期檢查等方式判斷上海車廠整體建設(shè)情況，但未收集購(gòu)銷發(fā)票，未核對(duì)設(shè)備發(fā)貨單、入庫(kù)單、安裝協(xié)議以及設(shè)備真實(shí)供貨、安裝情況。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局表示，核查認(rèn)為，中誠(chéng)信托未充分核查信托資金使用情況，與《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)辦發(fā)2014 99號(hào))第2條第2款第1項(xiàng)的要求不符，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局?jǐn)M對(duì)中誠(chéng)信托采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　

　　第二，關(guān)于中誠(chéng)信托盡職調(diào)查不到位問(wèn)題的核查情況。

　　經(jīng)核查，一是上海車廠行政許可手續(xù)方面，中誠(chéng)信托收集了項(xiàng)目備案證明、環(huán)境影響報(bào)告審批意見(jiàn)以及土地證、用地規(guī)證、工程規(guī)劃證等手續(xù)，但未對(duì)上海車廠是否取得整車生產(chǎn)資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查。二是車廠銷售收入預(yù)測(cè)方面，中誠(chéng)信托引用東風(fēng)設(shè)計(jì)研究院有限公司為上海車廠一期項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告結(jié)論作為上海車廠投產(chǎn)預(yù)測(cè)的結(jié)果，同時(shí)在信托文件中對(duì)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)不達(dá)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了申明，但中誠(chéng)信托未充分、謹(jǐn)慎分析該報(bào)告結(jié)論合理性，且在后續(xù)上海車廠建設(shè)進(jìn)度不達(dá)標(biāo)時(shí)未及時(shí)進(jìn)行信息披露。三是土地價(jià)值評(píng)估方面，中誠(chéng)信托根據(jù)地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《土地估價(jià)報(bào)告》確定金馳生活服務(wù)(河南)有限公司下抵押物市場(chǎng)價(jià)值。四是是關(guān)于抵押物被收回問(wèn)題，恒大集團(tuán)下屬公司與地方政府簽訂相關(guān)協(xié)議屬于保密協(xié)議，恒大集團(tuán)并未告知中誠(chéng)信托相關(guān)情況，抵押物土地使用權(quán)被收回的風(fēng)險(xiǎn)較難預(yù)知預(yù)判。

　　核查認(rèn)為，中誠(chéng)信托在盡職調(diào)查中，未調(diào)查上海車廠整車生產(chǎn)資質(zhì)，未充分、謹(jǐn)慎分析第三方機(jī)構(gòu)出具的車廠項(xiàng)目可行性報(bào)告即采用其結(jié)論。上述行為與《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2009年第1號(hào))第四條要求不符。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局?jǐn)M對(duì)中誠(chéng)信托采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　

　　第三，關(guān)于中誠(chéng)信托隱瞞信息誤導(dǎo)投資人風(fēng)險(xiǎn)判斷問(wèn)題的核查情況。

　　經(jīng)核查，2020年4月30日上海國(guó)能請(qǐng)求中誠(chéng)信托解除公司股權(quán)質(zhì)押，中誠(chéng)信托根據(jù)2019年9月雙方簽訂的《股權(quán)質(zhì)押合同一》相關(guān)約定，予以配合解除股權(quán)質(zhì)押。

　　

　　核查認(rèn)為，雖然信托合同8.4約定中誠(chéng)信托有權(quán)不經(jīng)受益人大會(huì)自行調(diào)整擔(dān)保方式或擔(dān)保物變更等事項(xiàng)，但中誠(chéng)信托未將《股權(quán)質(zhì)押合同一》約定的可能解除股權(quán)質(zhì)押事項(xiàng)在推介材料和信托合同中全面、準(zhǔn)確披露，未能充分揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)收益特征;在后續(xù)產(chǎn)品管理中，也未充分考慮解除質(zhì)股權(quán)質(zhì)押對(duì)信托資產(chǎn)質(zhì)量的影響，風(fēng)控管理不謹(jǐn)慎。上述行為與《集合信托管理辦法》第4條、第7條要求不符。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局?jǐn)M對(duì)中誠(chéng)信托采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　

　　進(jìn)展：中誠(chéng)信托“霸王合同”侵犯投資人金融消費(fèi)知情權(quán) 投資人艱難維權(quán)

　　中誠(chéng)信托新能源3號(hào)之所以被媒體廣泛報(bào)道，是因中誠(chéng)信托將信托中最重要的抵押物丟失，從而成為中國(guó)信托行業(yè)首個(gè)抵押物丟失的信托案而備受社會(huì)各界關(guān)注。

　　“抵押物丟失，這是信托計(jì)劃受托人也是項(xiàng)目管理人中誠(chéng)信托的嚴(yán)重失責(zé)行為，但是中誠(chéng)信托如今卻想憑著霸王合同，將損失由投資人承擔(dān)。”王會(huì)秒說(shuō)，中誠(chéng)信托做為新能源3號(hào)信托計(jì)劃抵押物→鄭州土地的抵押權(quán)人，又是鄭州房地產(chǎn)項(xiàng)目的管理人，派有專人管理項(xiàng)目，對(duì)鄭州6塊土地被當(dāng)?shù)卣�府無(wú)償沒(méi)收，造成信托財(cái)產(chǎn)的全部損失有不可推御的責(zé)任。

　　在一年多來(lái)的信托維權(quán)中，中誠(chéng)信托被指借著其霸王合同，讓投資人不僅遭遇索賠難題，而且飽受精神折磨。

　　首先是中誠(chéng)信托銷售逆程序。 “和中誠(chéng)信托合作，投資人必須先打款到中誠(chéng)信托指定的銀行卡上后，才能看到合同，才能簽合同。這極不正規(guī)，是侵犯投資人金融消費(fèi)知情權(quán)的霸王合同。”王會(huì)秒回憶說(shuō)，中誠(chéng)信托合同都是中誠(chéng)信托事先寫好的紙質(zhì)合同，不僅是新能源3號(hào)的信托合同是如此操作，他之前和中誠(chéng)信托多個(gè)項(xiàng)目合作，都是如此。“打了款，剩下的只有聽(tīng)客戶經(jīng)理擺布，讓你在合同的哪里簽字。”

　　據(jù)了解，在日前中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局的調(diào)查書(shū)中，明確指出，“經(jīng)核查，中誠(chéng)信托在新能源3號(hào)銷售過(guò)程中存在讓委托人先打款后簽約、雙錄的情況，《北京銀保監(jiān)局關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》(京銀保監(jiān)發(fā)2019 324號(hào)相關(guān)要求不符，我局將對(duì)中誠(chéng)信托采取相應(yīng)監(jiān)管措施。”

　　信托合同沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)范版本，也是被投資人詬病的問(wèn)題。據(jù)了解，目前信托公司的合同并沒(méi)有像房地產(chǎn)合同那樣有國(guó)家統(tǒng)一規(guī)范。王會(huì)秒說(shuō)，中誠(chéng)信托總裁安國(guó)勇遲遲不兌付，對(duì)投資人強(qiáng)調(diào)，“抵押物要不回來(lái)，買者自負(fù)”，就是憑霸王合同赤裸裸侵犯投資人合法利益，是沒(méi)有契約精神的耍賴行為。“買者自負(fù)的前提是賣者盡責(zé)。現(xiàn)在是中誠(chéng)信托沒(méi)有盡責(zé)在先。”

　　對(duì)此，有金融行業(yè)觀察家指出，主導(dǎo)項(xiàng)目、力薦項(xiàng)目、調(diào)查項(xiàng)目的責(zé)任人必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，否則都會(huì)假借市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的名義大行其道，實(shí)質(zhì)就是掠奪投資者，讓投資者成為受騙的冤大頭，今后金融信托市場(chǎng)將成為欺詐者的天堂。

　　由于中誠(chéng)信托在未通知投資人的情況下擅自將信托項(xiàng)目延期一年兌付，也未出臺(tái)兌付方案，這讓投資人除了到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等主管部門進(jìn)行實(shí)名投訴外，還幾乎每周都到位于北京安貞橋附近的中誠(chéng)信托公司交涉，討要解決方案。

　　“一年多，我為了新能源3號(hào)進(jìn)行維權(quán)，去了相關(guān)部門投訴不下50次。就是北京新冠疫情感染高發(fā)的去年12月也沒(méi)有放棄。現(xiàn)在維權(quán)就是我的全部工作。”

　　王會(huì)秒說(shuō)，新能源3號(hào)的利息并不高，投資人多是中誠(chéng)信托十多年老客戶，很多是年逾古稀、耄耋之年的老年人，將一輩子省吃儉用的積蓄都投入到這個(gè)項(xiàng)目了。當(dāng)?shù)弥�抵押物滅失后，不少風(fēng)燭殘年的老人坐著輪椅、由家人攙扶找到中誠(chéng)信托總裁安國(guó)勇，希望能兌付。“面對(duì)嚎啕大哭的老人，安總一臉冷血的表情讓我更加寒心，貔貅式經(jīng)營(yíng)理念傷了老主顧的心。”

　　

　　王會(huì)秒說(shuō)，中糧信-國(guó)興6號(hào)集合資金信托計(jì)劃在去年也遇到了和中誠(chéng)信托這一項(xiàng)目一樣的問(wèn)題，失去的抵押物和中誠(chéng)信托的是挨著的，募集的資金金額也相仿，中糧信托當(dāng)下就兌付給投資人。同樣的問(wèn)題，同樣是央企，中糧信托的解決方案就讓投資人滿意，而中誠(chéng)信托卻拖了一年至今也沒(méi)出臺(tái)解決方案。

　　“76歲的老父親聽(tīng)說(shuō)中誠(chéng)信托遲遲不兌付，神情恍惚，日前一不留神胯骨骨折。我覺(jué)得對(duì)不起家人。"說(shuō)到這里，隔著電話，都能聽(tīng)到他哽咽的聲音。王會(huì)秒說(shuō)，他現(xiàn)在開(kāi)始鍛煉身體，有了好身體再繼續(xù)維權(quán)。“之前投資新3的有個(gè)姐姐，患了兩種癌癥，投資的錢是找公婆和妹妹借的，開(kāi)始維權(quán)時(shí)還走著來(lái)，后來(lái)就做輪椅，近三個(gè)月的維權(quán)中就沒(méi)見(jiàn)到她。”王會(huì)秒再度哽咽。

　　王會(huì)秒還說(shuō)，由于中誠(chéng)信托延期一年，他不僅遭遇索款難題，也無(wú)法拿起法律武器維護(hù)自己的金融信托交易合法權(quán)益。“身心俱疲，但是一想到這是大半輩子掙來(lái)的辛苦錢，被失職不負(fù)責(zé)任的中誠(chéng)信托敗光，我必須堅(jiān)持維護(hù)我金融信托消費(fèi)的合法權(quán)益。”

　　目前，中誠(chéng)信托新能源3號(hào)的投資者已經(jīng)成立了百人維權(quán)群。

　　此外，新能源3號(hào)延期一年沒(méi)有給投資人利息，而這種情況其它信托公司都是給加息1%，中誠(chéng)信托的不合信托規(guī)范再次遭到投資人吐槽。

　　再過(guò)7天，也就是3月5日，就到了該項(xiàng)目延期一年的最后日子了。到期后，中誠(chéng)信托還會(huì)繼續(xù)延期兌付嗎?還是會(huì)采取同行給投資人兌付的做法?今天，科技真相說(shuō)聯(lián)系中誠(chéng)信托應(yīng)訴部相關(guān)人士試圖了解此事最新進(jìn)展，對(duì)方對(duì)此未予回應(yīng)。