家電消費(fèi)網(wǎng)12月15日訊 日前有消費(fèi)者投訴，在vivo錢包申請(qǐng)貸款，發(fā)現(xiàn)利率近36%之高，想提前結(jié)清，還需收取相關(guān)利息和擔(dān)保費(fèi)。

　　據(jù)了解，vivo錢包的實(shí)際貸款發(fā)放人為錢小樂及其合作金融機(jī)構(gòu)，在其貸款過程中，除了個(gè)人消費(fèi)貸款合同外，還需同意相關(guān)委托保證合同和相關(guān)融資擔(dān)保咨詢服務(wù)合同，以及茂業(yè)融擔(dān)委托劃扣授權(quán)書、匯盛融擔(dān)委托劃扣授權(quán)書等。

　　從還款信息來看，該消費(fèi)者所貸的7000元貸款共分為12期，每月需還702.87元，以其首期還款為例，其中包括564.89元的本金、39.18元的利息，此外還有98.8元的擔(dān)保費(fèi)。

　　“高近36%的利率，擔(dān)保費(fèi)比利息費(fèi)還高，這合理嗎?”該消費(fèi)者表示，當(dāng)時(shí)本意只想貸款6個(gè)月，但誤點(diǎn)了12期的貸款，如今想提前結(jié)清，卻還需要相應(yīng)利息和擔(dān)保費(fèi)。從其提供的截圖來看，其已還6期貸款4217.22元，待還6期4222.06元，若選擇提前還款，則需還款3648.10元，其中包括3560.84元的本金以及利息11.57元、擔(dān)保費(fèi)75.69元。

　　這一情況并非孤例。在投訴平臺(tái)黑貓投訴上，不少消費(fèi)者反饋在vivo錢包借錢，利率高至36%，質(zhì)疑其為高利貸，還有消費(fèi)者稱借款時(shí)顯示年利率7%—24%，但在借款后才發(fā)現(xiàn)年利率高達(dá)36%，知情權(quán)被侵犯。

　　針對(duì)消費(fèi)者反饋的貸款營(yíng)銷及相關(guān)利率問題，北京商報(bào)記者進(jìn)行了實(shí)測(cè)，vivo錢包中借錢服務(wù)名為豐融借錢，合作機(jī)構(gòu)包括隆攜信貸、京東金融、奇富借條、度小滿、還唄、錢小樂、小贏卡貸、無錫錫商銀行，由多家持牌合作機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供服務(wù)。

　　豐融借錢宣稱最高可借額度為20萬元，單利年化利率7.2%起，借1萬元每日最低僅需2元;但經(jīng)一系列信息填寫、協(xié)議授權(quán)以及身份驗(yàn)證后，記者首次測(cè)試中實(shí)際獲得3.5萬元貸款額度，年利率21.72%，信貸服務(wù)顯示助貸機(jī)構(gòu)錢小樂，若貸款還需進(jìn)一步同意相關(guān)協(xié)議。

　　截至發(fā)稿日，北京商報(bào)記者打開錢包再次申請(qǐng)借款并進(jìn)行系列授權(quán)后，貸款方變更為重慶隆攜小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱“隆攜小貸”)，貸款額度為3萬元，年利率23.99%。

　　貸款營(yíng)銷宣稱7.2%起，但實(shí)際利率高至23.99%，甚至高至部分消費(fèi)者反饋的近36%，這一做法是否合理?實(shí)際上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)曾發(fā)出倡議，貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、通俗，并以清晰、醒目方式進(jìn)行展示，不得刻意隱瞞或有重大遺漏。其中就強(qiáng)調(diào)，貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷不得有虛假或引人誤解的內(nèi)容，引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確或未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)和資料，以低門檻、低利率、高額度等進(jìn)行誘導(dǎo)宣傳。并指出，貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容應(yīng)當(dāng)以貸款合同條款為準(zhǔn)，包含貸款主體、貸款條件、實(shí)際年利率、年化綜合資金成本、風(fēng)險(xiǎn)提示等關(guān)鍵信息。鼓勵(lì)以上下區(qū)間的形式展示貸款實(shí)際年利率區(qū)間，且不宜以“利率低至某數(shù)值”等表述引發(fā)客戶誤解。

　　素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，vivo貸款業(yè)務(wù)中宣傳利率的方式確實(shí)不符合當(dāng)下的監(jiān)管精神，容易引發(fā)客戶誤解，也涉嫌誘導(dǎo)宣傳。vivo在貸款業(yè)務(wù)之前應(yīng)當(dāng)如實(shí)披露放款方名單，并在相關(guān)協(xié)議中就貸前營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、審核風(fēng)控、數(shù)據(jù)信息傳輸、貸后管理等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行約定，并向金融消費(fèi)者如實(shí)披露。

　　北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞表示，vivo錢包宣傳中宣稱的額度和利率，與實(shí)際發(fā)放的額度和利率存在較大差異，這可能對(duì)消費(fèi)者造成誤導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者明確披露實(shí)際利率，明確告知能夠反映實(shí)際利率的利息計(jì)算方式，并有提醒金融消費(fèi)者注意的義務(wù)。另外，金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)應(yīng)明確各自的權(quán)責(zé)，共同承擔(dān)起貸款信息透明化的責(zé)任，維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。（石堅(jiān)）